Kredi almanın ne anlama geldiğine dair genel bir fikriniz var, ancak bir krediyi 'sübvansiyonsuz' olarak adlandırmak biraz şüpheli görünebilir. Sübvansiyonsuz kredi nedir ve sübvansiyonlu kredilerden farkı nedir? Öğrenci borcunu almayı düşünüyorsanız bunlar iyi seçenekler midir?
Sübvansiyonsuz kredinin tanımı şu şekildedir: Doğrudan Sübvansiyonsuz kredi, ABD federal hükümeti veya daha spesifik olarak ABD Eğitim Bakanlığı tarafından sağlanan bir tür mali yardımdır. Ayrıca mali yardım paketinizin bir parçası olarak Doğrudan Sübvansiyonlu krediler de alabilirsiniz.
Bu yazıda, kredilerin genellikle nasıl çalıştığı hakkında daha ayrıntılı olarak konuşmadan önce, bu kredilerin neden var olduğunu tartışacağım. Bu bilgilerle Doğrudan Sübvansiyonsuz kredilerin ayrıntılarını ve bunların sizin için iyi bir seçenek olup olamayacağını tam olarak anlayabileceksiniz. .
Federal Öğrenci Kredilerinin Kısa Tarihi
1950'lerde ABD hükümeti ortaöğretim sonrası eğitimi teşvik etmek için ciddi önlemler almaya başladı. Eğitim Bakanlığı, Ulusal Savunma Eğitim Yasası veya NDEA kapsamında devlet destekli krediler sunmaya başladı; daha fazla insan üniversite eğitimine devam ettikçe bu kredi programları da genişledi. 2012 yılı itibarıyla 4 yıllık üniversitelerden mezun olan öğrencilerin neredeyse %70'i bir miktar öğrenim kredisi kullanmıştır.
Federal krediler devlet destekli olduğundan (yani eğitiminizi finanse etmek için esasen vergi mükelleflerinden borç alıp geri ödüyorsunuz), faiz oranları özel kredilerden daha iyi olma eğilimindedir. Bir sonraki bölümde faiz oranlarının neden önemli olduğuna daha fazla değineceğiz.
Kredi Çekmek Ne Demektir?
Kredi alma kararı çok kişisel bir karardır ancak öğrenci borcuna sahip olmanın doğası gereği kötü bir şey olmadığını bilmelisiniz. Burada öğrenci borcunu üstlenmenin lojistiğini ele alacağım. Umarım bu bilgilerle kredi alma konusunda bilinçli kararlar verebilirsiniz. (Bu bilgilere zaten aşina iseniz, bir sonraki bölüme geçin).
Krediyi nereden alırsanız alın, kredilerin çalışma şekli oldukça standarttır. Bir borç verenden, genellikle bir bankadan (Doğrudan Sübvansiyonsuz krediler durumunda, borç veren federal hükümettir) bir miktar para veya anapara ödünç alırsınız. Ayrıca faiz oranları ve geri ödeme süresi de dahil olmak üzere belirli kredi koşullarını da kabul edersiniz.
Genellikle aylık olarak gerçekleşen kredi ödemeleri yaptığınızda, anaparanın bir kısmını artı ekstra parayı (faizi veya tahakkuk eden (birikmiş) anaparanın bir yüzdesini) geri ödersiniz. Krediyi geri ödemeniz ne kadar uzun sürerse, o kadar fazla faiz tahakkuk eder. Anaparanız ne kadar büyük olursa, faiz o kadar fazla tahakkuk eder.
Faizi, borç vereninize ödediğiniz bir ücret veya ücret olarak düşünebilirsiniz. Faiz, borç verenlerin kredilerden nasıl para kazandığıdır. Genellikle kredi ödenir ödenmez (para size verildiğinde veya verildiğinde) tahakkuk etmeye başlar.
Bazen kredinize tahakkuk eden faiz de anaparanıza eklenir. Yeni faiz tahakkuk ettiğinde, bu yeni, daha büyük prensipte olacaktır. Buna kapitalizasyon denir - bu gerçekleştiğinde orijinal kredi tutarınızın üzerinde faiz ödemeye başlarsınız, bu da daha fazla faiz anlamına gelir .
Konu okul masraflarını karşılamaya geldiğinde krediler gerçekten yararlı olabilir, ancak tahmin edebileceğiniz gibi insanlar genellikle öğrenci borcuna girmekten hoşlanmazlar. Ne kadar öğrenci borcunuzu karşılayabileceğinizi düşünürken, mezuniyet sonrası beklenen kazancınızla ilişkili olarak almayı planladığınız borç miktarını dikkate almanız faydalı olabilir.
Öğrenci kredisi almayla ilgili ne kadar çok soruyu yanıtlarsanız, sizin için doğru kararı verme olasılığınız o kadar artar.
Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredi Detayları
Doğrudan Sübvansiyonsuz kredi alan tüm öğrenciler için bazı standartlaştırılmış limitler, kısıtlamalar ve geri ödeme koşulları bulunmaktadır. Doğrudan Sübvansiyonlu kredilerin bazı avantajlarına sahip değiller, ancak daha fazla esneklik sunuyorlar.
seçim sıralama java
Öncelikle sübvansiyonlu kredilerden ne kadar para çekebileceğinizin sınırları vardır. Bu yıllık maksimum miktarlar okuldaki yılınıza bağlıdır :
| Yıl | Bağımlı Öğrenciler | Bağımsız Öğrenciler |
| 1. Sınıf Lisans Yıllık Limiti | 5.500$ | 9.500$ |
| 2. Sınıf Lisans Yıllık Limiti | 6.500$ | 10.500$ |
| 3. Sınıf Lisans ve Yıllık Limit Ötesi | 7.500$ | 12.500$ |
| Lisansüstü/Mesleki Öğrenci Yıllık Limiti | Uygulanamaz | 20.500$ |
| Toplam Kredi Ömrü Maksimum (sübvansiyonlu kredi tutarlarını içerir) | 31.000$ | Lisans öğrencileri için 57.500 $ Yüksek lisans/profesyonel öğrenciler için 138.500 $ (lisans eğitimi için alınan tüm federal krediler dahildir) |
- Lisans öğrencilerinin büyük çoğunluğu bağımlı olarak sınıflandırılmaktadır. Bağımlı/bağımsız sınıflandırmalar hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz .
- Bu kredi maksimum limitleri, Doğrudan Sübvansiyonlu kredilerden aldığınız her türlü parayı içerir. Örneğin, bağımlı bir öğrenci olarak birinci sınıfta 3.500 $ sübvansiyonlu kredi alırsam, o yıl en fazla 2.000 $ sübvansiyonsuz kredi alabilirim. Bu maksimum miktarlara herhangi bir özel kredi veya ebeveynlerinizin alabileceği krediler dahil değildir.
Doğrudan Sübvansiyonlu kredilerin aksine, Doğrudan Sübvansiyonsuz krediler için maksimum uygunluk penceresi veya süresi yoktur.
Faiz oranları genellikle oldukça rekabetçidir ve standartlaştırılmıştır (bu nedenle kişisel kredi geçmişi faiz oranlarını etkilemez). Lisansüstü/profesyonel öğrenciler için oranlar, lisans öğrencilerine göre biraz daha yüksektir. 2015-2016 yılı faiz oranı lisans öğrencileri için %4,29, yüksek lisans/profesyonel öğrenciler için %5,84'tür.
Son olarak, geri ödeme planları (her ay borcunuz olan tutar ve kredilerinizi geri ödemeniz gereken süre hakkındaki ayrıntılar dahil) özelleştirilebilir ve anapara bakiyeniz ve geliriniz gibi değişkenlere bağlı olacaktır. Standart geri ödeme planları, ana paranızı + faizinizi 120 ay veya 10 yılda ödeyebileceğiniz şekilde aylık ödemeler oluşturur.
Sübvansiyonsuz Kredilerin Sübvansiyonlu Kredilerden Farkı Nedir?
Okul masraflarını karşılamaya yardımcı olacak özel kredilere baktıysanız, muhtemelen Doğrudan Sübvansiyonsuz kredi koşullarının oldukça iyi olduğunu fark etmişsinizdir. Sübvansiyonlu krediler, başka yerde bulamayacağınız bazı avantajlar sunmaları bakımından biraz farklı bir hayvandır. Sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz kredinin uzun vadeli mali sonuçlarını göstermek için burada bir örnek kullanacağım.
çıkaracağımı söyleBirinci sınıfta okul masraflarımı karşılamak için %4,29 faiz oranıyla 3.500 dolarlık bir kredi. Aşağıdaki tablo, hâlâ okuldayken herhangi bir ödeme yapmazsam kredi türüne göre farklı sonuçları özetlemektedir.
| DESTEKLENMEYEN | Sübvansiyonlu | |
| Ödünç Alınan Tutar | 3.500$ | 3.500$ |
| Faiz oranı | %4,29 | %4,29 |
| Okulda Tahakkuk Eden Faiz (4 yıl) | 640$ | 0$ |
| Mezuniyette Borçlu Bakiye | 4.140$ | 3.500$ |
| Aylık 50$'dan Ödeme Süresi (Bu dönemde hem sübvansiyonlu hem de sübvansiyonsuz krediler için faiz tahakkuk eder) | 99 ay | 81 ay |
| Toplamda ödenen miktar | 4.950$ | 4.050$ |
Federal öğrenci kredileri için standart geri ödeme planları, ödemeye kadar 120 aylık bir zaman çizelgesi belirler, ancak minimum aylık ödemeler 50 ABD dolarıdır. Bu örnekte, sübvansiyonlu bir krediyi sübvansiyonsuz bir krediye göre geri ödemem çok daha az zaman (81 ay vs. 99 ay) ve çok daha az para (4.050 $ vs. 4.950 $) alacaktır.
Birçok öğrencinin sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz kredilerin bir kombinasyonu vardır. Federal öğrenci kredisi almaya karar verirseniz, Herhangi bir Doğrudan Sübvansiyonsuz kredi almadan önce Doğrudan Sübvansiyonlu kredi uygunluğunuzu maksimuma çıkarmalısınız .
Doğrudan Sübvansiyonsuz Kredilerden Kimler Yararlanabilir?
Sahip olduklarınızla üniversite için ödemeniz gerekenler arasındaki boşluğu kapatmak için yardım arıyorsanız, tüm uygunluk koşullarını karşılıyorsanız sübvansiyonsuz krediler iyi seçeneklerdir.
Doğrudan Sübvansiyonsuz krediler için uygunluk koşulları, Doğrudan Sübvansiyonlu krediler için olduğu kadar katı değildir. Hem lisans hem de yüksek lisans öğrencilerine açıktır ve hak kazanmak için finansal ihtiyaç göstermenize gerek yoktur.
Bununla birlikte, tüm federal mali yardım gerekliliklerini karşılamanız gerekir. . Aşağıdaki çizelgeler bu gereksinimleri listelemektedir.
| Aşağıdakilerin tümünü yapmanız gerekir: |
| Lise diplomasına, GED'e veya onaylı evde eğitime sahip olmak |
| Uygun bir derece/sertifika programına kaydolmak veya kaydolmak için kabul edilmek
|
| Erkek iseniz ve 18-25 yaş aralığındaysanız Seçici Hizmete kayıtlı olun |
| Geçerli bir Sosyal Güvenlik Numaranız olsun (Marshall Adaları, Mikronezya Federal Devletleri veya Palau Cumhuriyeti'nden değilseniz) |
| FAFSA'da (1) federal öğrenci kredisinde temerrüde düşmediğinizi ve geri ödeme borcunuzun olmadığını ve (2) federal yardım parasını yalnızca eğitiminizin ödenmesine yardımcı olmak için kullanacağınızı belirten beyanları imzalayın |
| Okulda tatmin edici ilerlemeyi sürdürmek
|
Yukarıdaki grafikte listelenen gereksinimlere ek olarak, aşağıdaki seçeneklerden birini işaretleyebilmelisiniz :
| ABD vatandaşı veya ABD vatandaşı olun | Yeşil kartınız var | Geliş-çıkış kaydınızın olması | Göçmen statüsünü hırpalamış | T-Vizesine sahip olmak |
Doğrudan Sübvansiyonsuz Krediye Nasıl Başvurulur?
Her şey göz önüne alındığında, sübvansiyonsuz krediler için uygunluk koşulları çok katı değildir. Gereksinimleri karşıladıktan sonraki adım, bu harika mali yardım kaynağına fiilen başvurmak olacaktır.
Federal Öğrenci Yardımı veya FAFSA için Ücretsiz Başvuru göndererek Doğrudan Sübvansiyonlu krediler de dahil olmak üzere her türlü federal mali yardıma başvurabilirsiniz. . 2015-2016 akademik yılı için yardım almak üzere federal başvuru için son tarih 30 Haziran 2016'dır. FAFSA göndermeye ilişkin ayrıntılı talimatları burada bulabilirsiniz .
Sıradaki ne?
Doğrudan Sübvansiyonlu kredilerde alabileceğiniz tutar da dahil olmak üzere, federal yardıma uygunluğunuz hakkında bir tahmine, bizim belgemizde listelenen adımları takip ederek ulaşabilirsiniz. Pell Hibe Hesaplayıcı kılavuzu .
Federal yardım hakkında daha fazla bilgi almak istiyorsanız yapma geri ödemek zorunda mısın? Hakkında daha fazla öğren Pell Grant nasıl alınır ve şu adresteki kılavuzumuza göz atın: Pell'e uygunluk koşulları .